التكنولوجيا المالية كآلية لتحقيق الشمول المالي فى ظل التحول الرقمي-دراسة حالة الجزائر

Abstract

تهدف هذه الأطروحة إلى توضيح الدور الذي تؤديه التكنولوجيا المالية في تعزيز الشمول المالي في ظل التحول الرقمي في الجزائر. ويناقش الفصل الأول الإطار النظري للتحول الرقمي والتكنولوجيا المالية، بينما يتناول الفصل الثاني الإطار المفاهيمي للشمول المالي، مع التركيز على العلاقة التفاعلية بين التكنولوجيا المالية، والتحول الرقمي، والشمول المالي. أما الجانب التطبيقي، فيتضمن فصل، والذي يسلط الضوء على واقع التحول الرقمي في الجزائر من خلال دراسة حالة، كما يعالج واقع التكنولوجيا المالية ومدى مساهمتها في تحقيق الشمول المالي في الجزائر، مستعرضًا التقدم المحرز والإنجازات المحققة في هذا المجال. وقد توصلت الدراسة إلى أن التكنولوجيا المالية والتحول الرقمي يُعدّان من بين أهم الركائز الداعمة لتحقيق الشمول المالي، حيث يسهمان في توسيع نطاق الخدمات المالية لتشمل فئات كانت مستبعدة سابقًا من النظام المالي التقليدي، لا سيما في المناطق النائية. كما أن التقنيات المالية الحديثة والابتكارات المعاصرة تُشكّل حجر الأساس في بناء منظومة مالية أكثر كفاءة وشمولاً، من خلال تقليل التكاليف، وتسهيل الوصول، وتحسين جودة الخدمات المالية. وتبرز أهمية هذه الأدوات بشكل خاص في دعم رواد الأعمال، والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، وتعزيز ثقافة الدفع الإلكتروني. أما فيما يخص دراسة حالة الجزائر، فقد أظهرت النتائج أن البلاد قد خطت خطوات معتبرة في مجال التحول الرقمي، من خلال تبني استراتيجيات وطنية لتطوير البنية التحتية الرقمية وتوسيع تغطية الإنترنت، فضلاً عن إطلاق عدد من المبادرات المتعلقة بالخدمات المالية الرقمية. ومع ذلك، لا تزال الجزائر تواجه تحديات تتعلق بالثقة في الوسائل الرقمية، وضعف الثقافة المالية لدى بعض الفئات، إلى جانب الحاجة لتعزيز الإطار التنظيمي والقانوني الذي يواكب التطورات المتسارعة في مجال التكنولوجيا المالية. كما بيّنت الدراسة أن هناك فرصًا واعدة لتعزيز الشمول المالي من خلال الاستثمار في الابتكار، ودعم التعاون بين القطاعين العام والخاص، وتكثيف جهود التوعية والتكوين.